Sparen of beleggen in 2025: wat levert meer op?

Veel mensen zitten in 2025 met dezelfde vraag: moet ik mijn geld gewoon veilig op de bank zetten, of kan ik het beter beleggen? De spaarrente is weer iets gestegen, maar ook de inflatie blijft aanwezig. En over beleggen hoor je vaak dat het risico’s met zich meebrengt. Wat is dan de slimste keuze? In deze blog leggen we het stap voor stap uit in eenvoudige taal. We vergelijken sparen en beleggen, kijken naar risico’s en rendement, en leggen uit hoe je inflatie slim kunt verslaan.

💰 Wat levert sparen op?

Sparen is in de basis simpel: je zet geld op een spaarrekening, en je krijgt daar rente over. Die rente verschilt per bank, maar ligt in 2025 gemiddeld tussen de 2% en 3%. De meeste Nederlanders hebben nog altijd een flink bedrag op een spaarrekening staan. Waarom? Omdat het veilig voelt. En dat is ook zo: je loopt geen beleggingsrisico, en je geld is tot €100.000 beschermd door de Nederlandse depositogarantie.

📌 Voorbeeld:
Stel, je hebt €10.000 gespaard en je krijgt 2,5% rente. Dan verdien je na één jaar €250 aan rente. Je saldo staat dan op €10.250. Dat voelt misschien als groei, maar er is één grote spelbreker: inflatie. Daarover later meer.

Sparen is dus vooral handig als je zekerheid wilt en je geld op korte termijn nodig hebt — bijvoorbeeld voor een vakantie, nieuwe auto of onverwachte kosten. Maar het beschermt je niet tegen waardeverlies door prijsstijgingen.

📈 Wat levert beleggen op?

Beleggen is risicovoller dan sparen, maar kan op de lange termijn veel meer opleveren. Je investeert in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of ETF’s, met als doel dat je geld groeit. De waarde van beleggingen kan schommelen, soms flink. Maar als je de tijd hebt, kun je die schommelingen uitzitten — en vaak komt daar op termijn een mooi rendement uit.

📌 Voorbeeld:
Wie in 2015 €10.000 had belegd in een wereldwijde ETF zoals de VWRA, had eind 2024 een waarde van ruim €20.000 opgebouwd. Dat komt neer op een gemiddeld rendement van rond de 7% per jaar. Dat is aanzienlijk meer dan de gemiddelde spaarrente.

Maar let op: beleggen kent geen garanties. De waarde kan tijdelijk dalen, bijvoorbeeld bij een beurscrash of economische onzekerheid. Daarom is beleggen vooral geschikt voor doelen die verder in de toekomst liggen.

📉 Het effect van inflatie

Inflatie betekent dat prijzen stijgen. Als je vandaag €100 hebt, kun je daar volgend jaar minder mee kopen als de inflatie bijvoorbeeld 3% is. En dat is precies wat er gebeurt met spaargeld: als je rente lager is dan de inflatie, dan verlies je stilletjes koopkracht.

In 2025 verwacht het CBS een inflatie van ongeveer 3%. Stel dat je 2,5% rente krijgt op je spaarrekening, dan lijkt het alsof je geld groeit — maar in werkelijkheid kun je er iets minder mee doen dan een jaar geleden. Beleggen biedt op lange termijn vaak een rendement dat boven de inflatie ligt, waardoor je vermogen wél groeit in reële waarde.

📌 Vergelijking:

• Spaar je tegen 2,5% en is inflatie 3%? Dan verlies je effectief 0,5%.

• Beleg je met gemiddeld 6-8%? Dan groei je, zelfs na inflatiecorrectie.

Daarom zeggen veel financiële experts: sparen is voor de korte termijn, beleggen is voor de lange termijn.

⚖️ Wanneer kies je sparen?

Sparen is ideaal voor doelen die je binnen een paar jaar wilt bereiken. Denk aan een buffer voor noodgevallen, een geplande uitgave zoals een verbouwing, of als je gewoon rustig wilt slapen zonder je druk te maken over de beurs. Spaargeld is direct beschikbaar en schommelt niet in waarde.

Als vuistregel geldt: zorg dat je minimaal 3 tot 6 maanden aan vaste lasten achter de hand hebt op een spaarrekening. Dat is je financiële vangnet. Alles wat je daarbovenop overhoudt, kun je overwegen om (deels) te beleggen.

📊 Wanneer kies je beleggen?

Beleggen is vooral interessant als je geld op de lange termijn kunt missen — denk aan 5 jaar of langer. In die tijd kunnen er wel dalingen voorkomen, maar historisch gezien is de kans op een positief rendement groter naarmate je langer belegd blijft.

Beleggen is ook aantrekkelijk als je jouw vermogen wilt laten groeien, bijvoorbeeld voor je pensioen, het kopen van een huis in de toekomst, of voor je kinderen. Door te beleggen in gespreide producten zoals ETF’s, beperk je risico’s en vergroot je je kans op rendement.

📌 Tip: Lees ook onze blog over langetermijnbeleggen voor meer uitleg over waarom tijd je beste vriend is op de beurs.

🔁 Sparen én beleggen combineren?

Je hoeft gelukkig niet te kiezen tussen óf sparen óf beleggen. Veel mensen combineren beide. Zo bouw je zekerheid én groeipotentieel in.

Een veelgebruikte strategie:

• Houd een vaste buffer op je spaarrekening (bijv. €5.000 – €10.000)

• Investeer alles daarboven via maandelijkse inleg in een gespreide ETF

📌 Voorbeeld:
Je spaart eerst een buffer van €7.500. Daarna beleg je elke maand €250. Zo ben je beschermd tegen onverwachte kosten én laat je je vermogen groeien.

Bekijk ook onze blogs over beleggen voor pensioen en beleggen voor je kind voor concrete toepassingen van deze aanpak.