Samen beleggen met je partner: zo werkt het

Samen een huis kopen, kinderen krijgen, pensioen opbouwen — financiële keuzes maken we vaak met z’n tweeën. Maar hoe zit dat met beleggen? Moet je samen een beleggingsrekening openen, of juist apart beleggen? Hoe verdeel je risico’s, en wat zijn de fiscale gevolgen? In deze blog leggen we alles uit wat je moet weten over beleggen met je partner, in begrijpelijke taal. Of je nu getrouwd bent, samenwoont of een geregistreerd partnerschap hebt: hier vind je duidelijkheid.

👫 Waarom samen beleggen?

Samen beleggen kan handig zijn, omdat je:

• gezamenlijke doelen hebt (zoals pensioen, woning, studie kind)

• sneller vermogen opbouwt door samen inleggen

• kosten kunt delen (één rekening, één broker)

• strategisch kunt afstemmen op elkaars risicoprofiel

📌 Voorbeeld:
Jij bent 30, je partner 33. Jullie willen over 15 jaar eerder met pensioen. Door samen €500 per maand te beleggen in een breed gespreide ETF-portefeuille, kunnen jullie een flink kapitaal opbouwen zonder het overzicht te verliezen.

Samen beleggen is dus méér dan gewoon geld op één rekening zetten. Het is samen plannen, afstemmen en keuzes maken over risico en tijdshorizon.

📊 Gezamenlijk of apart beleggen?

Je kunt op drie manieren beleggen als stel:

1. Samen één beleggingsrekening

   • Vaak handig bij gezamenlijke doelen

   • Minder administratie

   • Wel belangrijk: goede afspraken maken bij uit elkaar gaan

2. Ieder een eigen rekening, maar met gezamenlijke strategie

   • Flexibel bij verschil in inkomen of risicovoorkeur

   • Makkelijk bij fiscale aangifte

   • Ideaal bij samenwoners zonder fiscale partnerschap

3. Combinatie van beiden

   • Samen beleggen voor gezamenlijke doelen (bijv. huis)

   • Apart beleggen voor persoonlijke doelen (pensioen, hobby’s)

📌 Tip: Bekijk onze blog over langetermijnbeleggen voor strategieën die goed bij gezamenlijke doelen passen.

💶 Wie legt hoeveel in?

In de praktijk legt niet iedereen evenveel in. Dat hoeft ook niet, zolang je duidelijke afspraken maakt. Je kunt bijvoorbeeld:

• Evenveel inleggen per maand

• Naar ratio van inkomen (bijv. 60/40 als één partner meer verdient)

• Eén buffer gebruiken waaruit belegd wordt

📌 Voorbeeld:
Partner A verdient €2.000 netto, partner B €3.000. Jullie besluiten €500 per maand te beleggen: €200 komt van A, €300 van B. Zo voelt het eerlijk én bouw je samen vermogen op.

Gebruik eventueel een simpel Excel-sheet of app om bij te houden wie wat inlegt. Dat voorkomt misverstanden.

⚖️ Wat zijn de fiscale gevolgen?

Als je fiscale partners bent (bijvoorbeeld door huwelijk, geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract met gezamenlijke woning), mag je bij de aangifte inkomstenbelasting het vermogen verdelen over beide partners.

Dit biedt voordelen in box 3 (vermogen). In 2025 is het heffingsvrij vermogen €57.000 per persoon. Door slim te verdelen, betaal je mogelijk minder belasting over je beleggingen.

📌 Voorbeeld:
Jullie hebben samen €100.000 belegd. Verdeeld over twee partners valt dit onder de €114.000-vrijstelling → géén box 3-heffing. Staat alles op één naam? Dan betaal je mogelijk wél belasting.

Ben je géén fiscale partners? Dan wordt het vermogen volledig toegerekend aan de rekeninghouder.

📌 Zie ook onze blog over belasting op beleggingen voor een duidelijke uitleg over box 3.

💔 Wat als je uit elkaar gaat?

Lastig onderwerp, maar wel belangrijk. Wat gebeurt er met een gezamenlijke beleggingsrekening als je uit elkaar gaat?

• Getrouwd of geregistreerd partnerschap → vermogensverdeling via wet of huwelijkse voorwaarden

• Samenwonend zonder contract → alles op naam van de rekeninghouder

• Gezamenlijke rekening zonder afspraken → onderling verdelen (kan discussie geven)

📌 Tip: Leg afspraken vast. Bijvoorbeeld via een samenlevingscontract of in een gezamenlijk document. Zeker als één partner meer inlegt dan de ander.

📈 Hoe kies je een strategie die bij jullie past?

Samen beleggen begint bij praten over:

• Doel: sparen voor pensioen, woning, kind?

• Tijdshorizon: hoe lang kan het geld blijven staan?

• Risico: zijn jullie allebei oké met schommelingen?

Een populaire strategie is beleggen via maandelijkse inleg in ETF’s. Zie onze blogs over ETF’s en beleggen voor je kind voor toepassingen hiervan.

Kies eventueel voor een robo-adviseur als jullie gemak willen, of stel samen een gespreide portefeuille samen via een broker.

💡 Praktische tips voor samen beleggen

1. Gebruik één tool of app om inleg en rendement bij te houden

2. Plan een financieel overlegmoment, bijvoorbeeld elke 3 maanden

3. Zorg voor een noodbuffer vóór je samen belegt

4. Leg afspraken schriftelijk vast, zeker bij ongelijke inleg

5. Beleg alleen met geld dat jullie kunnen missen